Home3:กู้บ้านธนาคารไหนดี

posted on 06 Mar 2013 14:35 by ukaito in Home directory Knowledge, Diary
                     เปิดพันทิป เยอะแยะหลายคนชอบถามว่า กู้บ้านกับธนาคารไหนดี?  ก็เลยนึกได้ว่าทำไฟล์Excelสำหรับช่วยคำนวณไว้ ต้องขอบคุณต้นฉบับที่เราลอกสูตรคำนวณเงินผ่อนมาด้วย  เวอร์ชั่นของเราก็จะFlexibleขึ้นมาอีกนิดนึง ใส่ดอกเบี้ยได้ 4 ช่วง  สามารถดาวน์โหลดไปลองใช้กันได้ที่ https://www.dropbox.com/s/d29ytj0zmzc0zmt/LoanCalculation.xls?m  
 
หน้าตาExcel
 
                     อธิบายวิธีใช้งานนิดนึงแล้วกัน  ตรงส่วนสีเหลืองเป็นการคำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือน ก็ใส่เงินต้น อัตราดอกเบี้ยlสูงสุด จำนวนเดือนที่จะผ่อน  ผลที่ได้คือตัวสีแดงช่องล่างสุด  ส่วนสีม่วงคือยอดชำระต่อเดือนที่เราตั้งใจจะผ่อน 
 

 
ข้อมูลที่ต้องกรอก
  
                     สีชมพูคืออัตราดอกเบี้ยที่จะผ่อน อย่างเช่นปีแรก 1.00 ปีต่อมา 2.00  และจากนั้น 5%ไปตลอด  ก็ใส่สีชมพูบรรทัดแรก 1.00%  กับ 12 เดือน บรรทัดต่อมา  2.00% กับ 24  บรรทัดล่างสุด 5% กับ 360 แบบนี้  ผลคำนวณที่ได้ก็จะออกตามตารางด้านล่างแบบในตัวอย่าง  ก็น่าจะเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจเลือกดอกเบี้ยธนาคาร
 
                    มาพูดถึงวิธีเลือกบ้าง ก็มีหลายๆอย่างที่เป็นปัจจัยที่ต้องเลือก น่าจะลิสต์ได้ประมาณนี้  ไม่ได้เรียงตามความสำคัญนะ
1. รีไฟแนนซ์  เสมือนเป็นเทรนด์ ซื้อบ้านต้องรีไซแนนซ์ รีไฟแนนซ์ก็คล้ายๆกับเราไปกู้อีกธนาคารนึงมาจ่ายให้ธนาคารปัจจุบัน เพื่อจะไปใช้ผ่อนเรทดอกเบี้ยของอีกธนาคาร ถ้าจ่ายค่าธรรมเนียมต่างๆแล้ว อีก 3 ปี ถัดไป รวมๆแล้ว เงินต้นลดมากกว่า ใครๆก็อยากจะย้าย  ด้วยเหตุนี้ การเทียบดอกเบี้ยส่วนมากจะดูกันแค่ 3 ปีแรก
2. สะสมเงินเพิ่ม  บางคนอาจจะมีเงินก้อนอยู่แล้ว แต่ยังไม่อยากจ่าย อยากถือไว้ก่อน  พอสะสมเงินได้เพิ่มก็จะเอาเงินก้อนนี้ไปจ่าย  ก็มาดูกันว่า ระยะเวลาที่ต้องใช้สะสมเงินจำนวนที่ต้องการมากน้อยแค่ไหน  เช่น คิดว่า โอ๊ยย ไม่เกินปีหรอก  ก็อาจจะเลือกแบบที่ดอกเบี้ยปีแรกถูกสุด 
3. สวัสดิการ  บางบริษัทจะมีสวัสดิการกับธนาคาร ทำให้ได้ดอกเบี้ยหรือวงเงินเยอะเป็นพิเศษ
4. วงเงินที่ต้องการ  ขึ้นอยู่กับราคาบ้านและเงินเก็บที่จะเอามาดาวน์หรือมาจ่าย ถ้ามีเยอะก็ผ่านข้อนี้ไป  ถ้ามีน้อยถึงแทบไม่มีเลย ก็ต้องเลือกธนาคารที่ให้วงเงินสูงๆ  บางธนาคารนโยบายให้แค่80% บางธนาคารก็100%(แต่แลกกับดอกเบี้ยแพงกว่านะ)
5. อาชีพ  ถ้าเป็นมนุษย์เงินเดือนก็สบายหน่อย แต่ถ้าทำอาชีพอิสระค้าขาย หรือกู้ร่วมกับคนต่างชาติ บางธนาคารจะมีเงื่อนไขยุ่งยาก  บางธนาคารจะสะดวกกว่า
 
 
                     เมื่อวาน อัพบล็อกเสร็จ ธนาคารโทรมาเลย  จริงๆโทรมาตั้งแต่วันจันทร์แล้ว ว่าขอสลิปเงินเดือนกับบัญชีเดือนก.พ.  เมื่อวานก็เลยสแกนส่งไปตอนสายๆ ก็ทำใจว่าสงสัยอาจจะต้องรอไปอีกอาทิตย์ ปรากฎบ่ายๆโทรมา บอกว่าได้รับเอกสารแล้ว  เบื้องต้นผ่าน แล้วจะเลือกดอกเบี้ยแบบไหน  สรุปว่าเอา 4% 3ปี แต่ห้ามรีไฟแนนซ์ก่อนครบ 4 ปี(โปรฉลอง100ปีออมสิน) ซึ่งโปรนี้ต้องลองยื่นเรื่องดูว่ายังได้อยู่ไหม  ถ้าไม่ได้ ก็เอา4.5% 3ปี  ต่อจากนี้ก็รออนุมัติ
                     หลายคนอาจจะบอกว่า ต้องอยู่ตั้ง 4 ปี เอาไปทำไม  ก็เพราะว่าคำนวณแล้ว ถ้าเลือก4.5% ต้องรีไฟแนนซ์แล้วได้ 4.75% หรือน้อยกว่าถึงจะคุ้มกว่าโปรนี้ ไม่งั้นก็จะแพงกว่า  ไม่รู้อีก 3 ปีจะเป็นยัง คิดเอาเองว่า ตั้งแต่ดูบ้านจนตัดสินใจจะซื้อดอกเบี้ยมันขึ้นตลอด  ต่อจากนี้ก็คงขึ้นอีก กว่าจะลงกว่าจะอะไร  อีก3ปี ดอกเบี้ยก็คงประมาณนี้หรือน้อยกว่านิดหน่อย  ก็ตัดความยุ่งยากเอาอันนี้เลยแล้วกัน  บวกกับตั้งใจว่าจะกันเงินไว้สำหรับค่าบ้านเดือนละ 15000 เป็นอย่าน้อย ซึ่งถ้าดอก4%ผ่อนต่อเดือนจะถูกกว่า เงินที่เหลือจากตรงนี้ก็จะเยอะ ก็จะสามารถรวบรวมไปโปะได้มากขึ้น  ดังนั้นก็น่าจะดีกว่าอ่ะเนอะ  

edit @ 6 Mar 2013 15:15:25 by S3P

edit @ 6 Mar 2013 16:47:30 by S3P

Comment

Comment:

Tweet

#5 By (54.170.33.21|178.63.0.194, 54.170.33.21) on 2014-12-22 00:25

ขอบคุณคะ กำลังตัดสินใจเลือกแบงค์ไหนดีเหมือนกันคะ แบงค์ส้มก็ให้กู้เต็มแต่ดอกเบี้ยแพงกว่านิดหน่อย และยังเป็น MRR ไม่ต้องปิด ต้องโป๊ะ เสียดายแบงค์เด็กให้ดอกเบี้ย 4% ให้กู้แค่ 80% ต้องปิดต้องโป๊ะเยอะถ้าเลือกแบงค็เด็กเงินเก็บก็หมดไปอะ กลุ้มอยู่เหมือนกันคะ ถ้าเลือกแบงค์ส้มก้อเสียดอกเบี้ยแพงกว่านิดหน่อยแต่เสี่ยงกับดอกเบี้ยลอยตัว sad smile

#4 By แคท (125.24.240.95) on 2013-08-03 06:41

#3 By ธรรมนูญ (103.7.57.18|125.25.8.192) on 2013-06-07 13:51

@piyanar  คิดเหมือนกันเลยค่ะ
น่าจะยังไปได้อีกซักระยะก่อนจะลดเนอะ

#2 By S3P on 2013-03-13 15:29

ชวงนี้ดอกแพง
แต่คิดว่าดอกคงประมาณนี้ไป 4 ปี

#1 By ปิยะ99 on 2013-03-13 08:28